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以惠农网贷为抓手加快推进“一号工程”

全国大学生创业服务网-首页 时间:2022年01月08日 07:06

  确定的“三农”金融服务=■★“一号工程”互联网金融服务=▲▪“三农”是总行党委◁▲,行的长远发展关系农业银,要求和中央一号文件精神是国有银行贯彻党中央,技进步契合科◁▼●,融的新思路发展普惠金,重大责任,深远意义。总行战略部署为有效落实,和农村合作组织我行聚焦农民▼◆,数据技术运用大,资服务突出融,互联网金融服务▲△“三农”平台搭建了以惠农网贷为核心的,采集▪▽、风险控制等方面进行了探索并在信贷管理、渠道建设、数据,初步成效取得了▼◁◇。7年6月末截至201●▪▼,余额225亿元我行农户贷款★▲▪,系统第一居农行,.84%不良率0•▷○。中其,达到54亿元惠农网贷余额▷•★,24万农户惠及3.,零不良目前。

  互联网金融服务“三农”平台一、开发以惠农网贷为核心的★=★。务■▲“三农••□”平台建设过程中我行在推进互联网金融服,网核心要义聚焦互联,用“三位一体”中的信用问题突出解决农民生产、供销、信,生成授信、自助线上办理信用贷款终极目标是自动抓取数据▷…、自动□△。上突出惠农网贷因此在应用模块,支付和惠农商城模块并辅助设计了惠农○▲△。门的大力支持下在总行相关部,省全面推广目前已在全,行正常系统运▪□。

以惠农网贷为抓手加快推进“一号工程”

  立多维度授信模型二、利用大数据建▽…○。较丰富和成熟的对线上数据比,授信模型直接建立◇▪▼,信用贷款发放小额=▲。时同=●○,立信贷档案等方式通过整村推进建,数据积累▲…◁,线上操作贷款在线下授信▪▪、。模型▽●○:一是基于线下调查目前已建立了两大类授信☆○,授信模型建立综合○■=,入为主要依据以资产和收▪…•,商户、农村电商等四类差异化子模型下设普通农户、专业大户-■◆、个体工。7年6月末截至201,户达121万户综合预授信农。线上数据二是基于◆•○,主要依据以交易为○△,项小额信用授信模型研发了7个纯线上专★△•,农户已达29万户目前专项预授信。

  惠农通、微信两大渠道三、突出农村场景打通。认同度越来越高农民对互联网的,利性有较高要求并对系统操作便,注册了“农行惠农通”公众号为此我行专门在微信渠道上,商城、惠农卡三大模块开发了惠农网贷、惠农○△,分简便操作十。农通”工程服务点优势为充分发挥“金穗惠,农网贷、转账、缴费-◁○、理财等功能我们在惠农通机具上开发整合了惠。申请受理◆☆、自助提取、自助还款、自助查询上述两大电子渠道均实现了农户贷款在线,申请到发放一笔贷款从•=,需5分钟最快只☆●=,励实现优惠利率并通过积分奖,●■、普惠、优惠的特点体现了便捷▼■▽、自助=△■,验良好客户体。

  构建惠农网贷数据库四、线上线下全方位○□。和控制风险是互联网金融的核心利用数据模型生成授信△◆□、识别…▪★,础数据碎片化问题突出但当前-…=“三农▼▲”领域基,“三农”工作的有效开展制约着互联网金融服务。农产品线上交易农村实际我行根据☆◁■,中国商品信息查询官网条腿”走路实行“两,链、供销链、消费链即围绕农民的生产•◇,时获取数据线上线下同…▪,下融合发展实行线上线。民信贷数据库一是建立村。一档”为特征的村民信贷档案系统我行开发了以“一村一表、一户,统自动对接与业务系,部数据接口并预留外,况表、供销情况表▽▪、信用情况表形成农户基础情况表▲▲-、生产情▪-,户授信的基本要件相关信息涵盖了农。条建档路径二是实施两。村推进建档一条是整。、走村入户的方式通过网点分片作业,金融自治村、信用村等重点推进建档筛选特色经济明显•■、村风文明守信的。7年6月末截至201,档案168万户全省已建立农户△•。外部批量建档第二条是内■◇。业、海洋□◁、农合联等部门联系积极与当地财政、农业、林,数据合作开展大◁▷■,多个数据源梳理了20★■●,获得农户信息从源头批量,7年6月末截至201,据14万户已获取数。时同,行业务系统进行对接将惠农网贷系统与我,结算、代发工资△▼、农民安家贷等数据自动抓取农户在我行存款☆-□、理财▼=、,7年6月末截至201,217万户已获取数据■□。

  施差异化风险防控五、以审慎理念实○◇。、线上授信••▪、自助用款等特点针对惠农网贷系统抓取数据,管理办法和业务系统我行专门制定开发◆-○,险管控措施严格落实风。数据质量控制机制一是建立有效的。调查数据对线下,评议体系建立农户,部、信息员等组成评价小组邀请当地村委成员、驻村干◆☆,行定性评价对农户进,农户开展建档对排名靠前的。时效管理实行数据,有效期1年外部数据,效期3个月内部数据有。授信控制体系二是建立预。运营主管组成网点合议小组由网点负责人、客户经理-◆☆、☆=▲,入实行集体讨论对白名单客户准。自动校验模型之间=△,理授信确保合。构准入管理三是实施机。贷管理比较规范、具备一定的经营管理能力要求开办机构农户贷款的不良率较低=○、信•▲。2%的经营行对不良率超过☆…□,复牌管理实施停,统自动控制并实现系-▽。后管理模式四是完善贷。行开展随机抽查经营行和二级分,的贷款客户对已用信,客户进行电话回访或实地回访一级支行必须抽取一定比例的。后管理预警系统目前正在开发贷,预警体系建立自动,网金融特点适应互联□▼,管理效率提高贷后。

  农”的实践已取得明显成效我行互联网金融服务“三。民对我行的认可度大大提高一是各级党委◇☆▼、政府和农,三农”的能力和品牌形象有效提升了我行服务“。融服务的时空限制二是有效打破了金=▪,重要乡镇挂职干部、乡镇网点以及服务•-“三农”工作室•◇、便利店等有机结合起来并与村村全覆盖的“金穗惠农通”工程、农民广泛持有的惠农卡☆◁=、我行300个,村普惠金融的覆盖面极大提升了我行农。我行县域市场地位三是进一步巩固了。半年上,存款406亿元我行新增县域,元、286亿元和269亿元分别比工中建行多增212亿,0.69个百分点市场份额提高了;款395亿元新增县域贷☆◆,均居四行第一增量、总量。

  围绕总行党委的部署下一步我行将紧紧,、贷后管理等方面加强创新在数据库建设、全自助流程,深化推进作出更大贡献力争为“一号工程”◇◁。

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